朴素地，攒个钱

昨天写了1000万怎么打理。

其实，还有一类问题，在我这也被问得多。

——我现在欠了20万\50万\100万，该怎么办？

提这种问题的人，也有相当大的一部分，是年轻的80后，90后。

嗯，可以的。

想起我回老家，想研究下年轻人的习惯。打开弟弟妹妹们的手机，发现除了快手、抖音外，还有一堆贷款软件。

叔叔念叨，帮我弟（20岁出头）还贷款，都还了十来万了。

——用来充游戏，唱K，买鞋子，送朋友礼物了。

叔叔说——年轻人怎么想的呢？有这个钱，再努力一下，也能付个首付呀，在老家置办一套小房子了。

结果，自己花没了。

一

嗯…不要judge别人的生活方式。

一般来说，个人欠债太多的情况下，最明智地做法是，赶紧做一个表格，分析自己欠款明细。

一边尽量减少自己开支，一边是尽力还钱。

优化下现金流，优先还利息高的、容易损毁征信的借款。

优化下欠债组合，甚至可以一次性筹集一笔大的、期限长的、低成本资金，去偿还掉所有高息、零碎的借款。

这个时候，也可以找愿帮忙的亲友，看看能否筹措资金帮助偿还。

借钱时提前说明用途、利息。主动写好欠条，说明白打算什么时候还，分几个阶段还，有什么实质的、可信赖的抵押品。

当然，大家都是成年人，没有哪个亲友，是必须借钱给你。

所以，这种欠条一旦写下，就要努力守信——你的亲友，很可能是你最后可仰仗的了。

二

虽然不judge他人的生活方式，但可以分享一些观察。

以前我们说中国人特别爱储蓄，说了几十年。

但最近十年，我感觉人们的思维，在快速变化——变得容易欠钱了。

数据也显示，家庭负债率在很快上升。

很多人会认为，主要是房价太贵，被房子掏空了钱包。

但这不是全部的真相。

越来越多的人，欠钱的原因是：过度消费，借钱消费。

央行去年底做过一个数据，关注的人不多——过去十年，短期消费贷款占家庭债务比重，从7.3%上升到16.8%。

基本上是一年增长1个百分点了。

而且加速上升。2017年1月，短期消费贷款余额的增速是19.9%，到了当年10月，这个增速达到了40.9%。

一个可以预见的未来是：

那些注重储蓄的年轻人，在接下来的十年里，资产的积累将大概率超过同龄人。

或成赢家。

不是因为他们有多擅长理财，而是同时代的人，并不把存钱当作一个人生目标了。

三

很多人好奇我的第一桶金。

说实话，我第一笔还算可以的积蓄——

并不是靠厉害的投资（基数低），也不是靠写文章赚广告费（那时小），更没傍上个富二代（我无能）

真的靠工作攒起来的。

别觉得很神奇，如果你有一份靠谱的工作，好好打理，几年下来，也是可以的。

我很早时说过一个数字——72。

用72除以收益率，大致可以得出财产翻番所需的时间。

如果你的收益率是7.2%，那么财产可以10年翻一番(72除7.2)，比如10万，变成了20万。

如果你的收益率是10%，那么可以7.2年翻一番。

这个是老生常谈的复利效应。

回到现实生活中：

假定，你毕业第一年存1万，第二年存2万…以此类推，每年多存1万。

如果平均每年取得7%的理财收益——

那么存上10年，第11年末时，你能大概拥有近80万。

这个钱，已够很多人，付个首付、结个婚，安家置业了。

储蓄，是未来一种值得强化的理财策略，可能比大多数策略更好理解吧。

我欣赏生活有品质的人，很多时候钱花好了，确实是换一种形式陪在你身边了。

我也认可努力储蓄的人，不能因为投机的幻觉，而忽略基本的努力。

嗯，如果能将两者好好结合，内外双修，那会是金星所说的生活真谛吧——

完美。

来源：越女事务所 微信号：ynducai