本文作者：内幕君
婚姻不考虑爱情是功利的，只考虑爱情是愚蠢的。
1
当我们谈论婚姻的时候，我们在谈论什么？
性，爱，或者是信任。
当我们谈论信任时，我们又在谈论什么？
坦诚，尊重，不猜忌。
因此，对于婚前查征信，绝大多数的人觉得没必要，这样做是不信任人，太伤感情。还有一种观点认为，两个人结合又不是做生意，没必要把条件赤裸裸摊开来。
现实是，结婚真的越来越像做生意了，特别是相亲时代的爱情。
内幕君的牌友——“都市爱情砖家”狗剩就说了，结婚好比并购重组，做好尽调才能减少踩坑。
不怕一万，只怕胡牌。一人陷坑，结果可能是全家返贫。
“五一”期间我去狗剩家摸牌，人到中年爱絮叨的狗剩，说起他老家一个“后浪”的故事：婚前没查征信，平白背上一笔飞来横债。
这是一个值40万的教训。
这位后浪是狗剩表亲，我们就叫他浪哥吧。浪哥现年三十，为人木讷，老实本分。用狗剩的话说，老实到兴不起一点风浪。
2018年那个春节，大龄未婚的浪哥像往年一样回老家相亲，大概是天意吧，相第一个时就对眼了，女孩小芳（化名）是隔壁镇的，和浪哥年纪相仿。
一个月内，双方订婚、领证、办酒席全搞定。
浪哥高中肄业，小芳大专学历。亲戚们说，浪哥终于长了一回本事，娶到一个大学生。
婚后，两人回到平日打拼的S城。
浪哥开叉车为生，月入六七千，小芳在一家小企业当财务文员，每月到手四千多。在s城那种中等二线城市，两人的小日子过得不算宽裕，倒也衣食无忧。
一年半后，平静的生活被一记重锤打破。
小芳跟浪哥说，自己外头欠债30万。
因为账单逾期时间长、金额巨大，一些银行通知将起诉小芳，担心传票寄到后事情暴露，小芳选择先坦白。
一开始，浪哥极为不解：小芳挺淳朴，绝不是挥霍的主，相处下来也没发现啥不良嗜好。怎么就欠下如此大一笔债？
多番追问之下，小芳松口，真相叫浪哥五味陈杂：
债，是婚前欠的；钱，是前男友花的。
2
醋意翻涌，裹挟着憋屈和愤怒，浪哥给老丈人打电话：
这属于婚前债务，你们自己看着办。不行就离婚。
狗剩说，浪哥人生头一回硬气。
得知事情原委，丈人一家也是一脸懵逼。当年小芳和前男友谈婚论嫁，但因男方母亲嫌弃女方家“太村”告吹。
浪哥丈人以为，女儿早和那家没任何瓜葛了。
担心女儿小家破碎，老丈人表示尽力帮衬。事实上，丈人自己家已是勒紧裤腰带过活。
小芳哥哥5年前结婚、买房，家里为张罗这两件事也欠下不少外债，如今房子烂尾还没住上，正愁着呢。
当初浪哥给的聘金9万元，老丈人一分没留全交还小芳。
没想到9万也被前男友花了，一分不剩。小芳把钱放在支付宝，被前男友分批转走。这里提醒各位，情侣分手，走到不可挽回的地步时，还是先修改各类账户密码吧。
你可以信任别人，但永远不要高估人性。万千人海，总有几个人渣。
事情白热化之际，小芳查出怀孕，浪哥按下离婚的念头。之后一家人合力起诉前男友。
其中，前男友转走9万聘金，属于盗窃，被判处三年半有期徒刑。另外的30万，属于民事案件。
当初前男友以小芳名义办了6张信用卡，外加卡卡贷，小芳是知情的并且告知密码。两人同居期间，部分生活费从这些信用卡支出，其余的钱，“卡养卡”模式套到最后，都堵在了P2P暴雷后的窟窿。
法院认为，双方都有责任各打50大板。
男方额外还找七大姑八大姨借了百来万。换句话说，前男友几乎丧失还款能力，小芳要钱，注定是场拉锯战。
这件事发生后，都市爱情砖家狗剩表示，他以前跟浪哥说过要珍惜征信，但凡浪哥学到一点精髓，再发挥点主观能动性，婚前脑门开窍领着姑娘一起查征信，一切问题便消失在萌芽之际。
我告诉狗剩，城里人结婚都不兴婚前查征信，小镇青年更不会整这玩意。
狗剩摇了摇头叹息道：当初这笔钱要是买房多好，投啥P2P。
3
婚姻是扶持，不是扶贫。
就算家里有矿，遇到人渣时，也会感慨欲壑难填。
2019年6月9日，泰国乌汶府国家公园，有孕在身的江苏籍游客王女士从34米高悬崖坠落，全身多处骨折，万幸得以生还。事后她指控丈夫俞某冬将其推下悬崖，图谋巨额资产。
三月底，这起轰动一时的“孕妇泰国坠崖案”一审判决，被告俞某冬被判无期徒刑。
在一审判决前，男方曾起诉离婚，要求分割上千万财产。
假如婚前查征信，这样的人伦悲剧或可避免。
根据王女士自述，两人相识一个月闪婚，俞某冬的甜言蜜语攻势，让人无力招架。婚后不久，俞某冬坦白自己欠了上百万外债，最终家境殷实的王女士代替偿还。
俞某冬因为抢劫吃过8年牢饭，王女士也是后来才知晓。
多数时候，征信即人品。金钱是无底的深渊，良心和真理都可以埋藏其中。这几天有个新闻很火：26岁女孩三年借款（骗）1400万，被抓时只剩4万多，起因是2017年借钱买房没买成，为了支付本金和利息开始拆东墙补西墙的操作，为了让债主们相信自个的资金实力，这位融资高手把自己包装成事业有成的女强人，今天晒包明天晒豪宅，债主们被忽悠得一愣一愣的。
要是处对象时碰上这种表演型高手怎么办？一个网友在体验了“婚前老公送礼各种买，婚后两人共同来还债”的经历后表示：
婚前互相查流水，谁不查谁心里有鬼。
于金钱方面无信的人不可交。
《后浪》短视频中，年轻人摄影、蹦极、跳伞、玩音乐……普通人要支撑起这些爱好，靠的不是前浪一声“奔涌吧后浪”。
靠的是花呗、白条、信用卡、校园贷。
2010年，全国逾期半年未偿信贷总额是88.04亿元，2019年第三季度末，这一数据为919.16亿元。
央行发布的2019年支付体系的运营报告显示，中国人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张，2010年这一数据是0.17张。
10年时间，信贷消费规模扩大超过十倍，国人提前消费和超前消费意识明显，特别是作为消费主力的年轻人。
去年11月，首份全景呈现中国90/95后年轻人消费信贷现状的报告——《中国消费年轻人负债状况报告》发布，数据显示，中国年轻人实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。
苏宁金融研究院2019年发布的一份报告显示，剔除房贷后，80、90的人均欠款金额分别为14.74万元和6.54万元。
所以，在大家眼里，“85后会用钱，90后爱用钱，95后敢用钱。”
超越自身能力消费的浮华下，也许就躺着一份不好看的征信。
一个男人送你10克拉订婚钻戒，贷款买的，有房有车，却欠着一堆高利贷。
还有些，看着衣冠楚楚，开口闭口谈case，暗地里可能沉迷网络赌博而负债累累。
婚前查征信，往小了说，可以了解一个人的消费习惯，甚至透过光鲜亮丽的现象看到本质。
往大了说，就像狗剩所言，“结婚好比并购重组，做好尽调有利于及时止损”。
4
征信怎么查？
目前央行征信使用最多，同时涵盖最广，包括个人信息、信贷记录、公共记录和查询记录四个部分。除了信用卡、贷款等信贷记录以外，欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录都会在央行征信报告上体现。未来，电信、水、电欠费记录也可能登记在册。
本人上人民银行征信中心官网，或者去人民银行各分支机构、个人信用报告代理查询网点可查。
一个人有几张信用卡，信用卡的额度、最近24个月每月还款状态等等信息，一纸报告尽在掌握。
央行副行长陈雨露说过这么一段话：
征信主要用来解决金融市场微观层面信息不对称的问题，如今也正在走进社会，比如丈母娘挑女婿都要看央行征信报告了。
以前，媒人就是包打听，相亲对象找亲戚邻居借钱，传来传去，十里八乡都知道了。当下，借钱渠道五花八门，当事人不说，别人便无从得知。
与时俱进，有些丈母娘已经领悟到新时代嫁女精髓，她们挑女婿多了条原则：
结婚彩礼不重要，关键是要征信好！
5
几千年传统沿袭，咱们的婚姻观念是，要结婚就不应该在金钱上分彼此，签婚内财产协议，或者婚前查征信，都太势利。
大家觉得，这不是爱情，是买卖。
狗剩不服：真的爱情，敢于直面一份每年可以免费查两次的征信报告。
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