从《凡人歌》谈谈中年男人该如何理财？

前几天聊天偶然间听到大家都在讨论一个电视剧，名字叫做《凡人歌》。然后我特地去看了看这个电视剧，原来是改编自一个网络小说的，于是我又翻看了一下网络小说，不看不要紧，一看吓一跳，原来这个故事里面主要人物有两个，一个是中年的，年薪40万，男人娶了个老婆，老婆不干活，在家里养着两个小孩，每个月还请个保姆，然后家庭的存款只有150万男方炒股只有50万左右。

男2号是个北京的档案馆编制内人员。由于赚钱太少被老婆嫌弃，最终在岳母癌症耗尽了家庭储蓄之后，被老婆彻底的抛弃要求离婚。男3号准确来说，出场只占了1/3不到，找了个没有规划的女朋友，然后他通过拼命的努力赚到百万年薪和买了一套大房子200平月供要几万块钱。

看完了小说，我心里面有很深的感受，希望和大家说两句，那就是关于中年男人该如何理财的问题。

前者的男一年龄已经过了40岁，他老婆也相当，老婆不工作，然后男人出现了公司的变故之后，把由于之前把身份证借给了公司老板，而老板的小三开了个公司亏损了，把债务全记到了他头上。

而他却不选择报警而是默默扛下，因为他觉得在公司还有期权可以兑现赚一大笔钱。甚至还卖了股票买了宝马车。虽然后来的情节强行安排，他重新创业，似乎生活又有了起色，老婆也重新找到工作。

但不得不说如果没有过度的消费，按照他平稳的收入，完全不需要担心风险。因为我们可以算一下，按照他40万左右的年薪，年纪也有40岁左右了这个收入文中所说工作了15年，而且还说了他的公积金就有4000块钱一个月，如果按照12%的比例计算，工资总额大约为33333.33元。房贷实际上早就可以还清，而且养两个娃竟然每月剩不下钱*这是什么消费水准？老婆也是很奇怪非要找保姆，人都那么闲不能自己干家务？钟点也可以吧？

说完男1号，咱们说说男2号，男2号是那种典型的拿着高福利死工资的人，当然我们不能够怪他，因为早在整篇文章，一开始他老婆就对他十分不满，甚至流产了，也不告诉他老公。

直到宴席上大出血才告诉他，导致了她的老公一直都觉得孩子是不是自己的存在的疑问，接下来就是治病的事儿，治病把全家的积蓄给用光了，女的接着就觉得老公不上镜没有用，原文更加说了在完成工作后和男老板一起去酒店。

最后离了婚，男的跑去流浪工作也不要了。

男3我就不多说了，一个卷工作的人最后女朋友还跟男2搞上了，不多分析，他理财还是有规划的。

但总结下来这三个人都有一个明显的特点，他们的收入来源非常单一，基本只有在工作上的收入没有其他任何的，比如说房租补息债息，或者说其他方面的收入。

虽然这个剧说的是“中年危机”可是我看到的是中年男人的理财危机，低储蓄率低非工资收入，大量消费支出影响生活的问题，而且剧集中没有给出解决方法，只是单纯创业成功，老板良心归来才解决问题——我们都知道有很多东西只靠良心是很难成的，至少来说，这是一种运气成分居多的选择。

所以我个人认为中年男人的理财首先是要理顺自己的支出，把消费支出进行合理的规划，这是第1步第2步，是无论你的工资收入多高，你都应该创造自己的被动收入来源，如果你的太太很有错，你就应该让他忙起来，而不是盲目的消费。还有一点很重要，不要让你老婆和周围的人进行财富对比的时候，丧失了应有的理智。否则当理智一旦丧失，眼中看到的你就一无是处，哪怕你付出再多，最终的结果也只是令人厌恶的离婚。

学在股海

本人正好在北京工作，正好也看了 10 多级凡人歌电视剧，正好也 40 多一点，要我说电视剧的家庭、收入基本背景还是很写实的。
试着回答楼主的几个疑惑，供探讨：
1.“工资总额大约为33333.33元。房贷实际上早就可以还清”
结合小说与电视剧情节，一号家庭有 150 万存款，买了理财和炒股，而没选择还贷款，这是符合一部分人的真实想法的，因为房贷利率也就 3 到 4 个点，期待理财炒股可能有更好收益。不还款的选择很正常，我同学和我都是这样的人，有钱做金融消费者，不还房贷。
2.“ 而且养两个娃竟然每月剩不下钱＊这是什么消费水准？”
工资总额年薪 40 万，电视剧里有一集算过， 还贷款 8 千、保姆 8 千、孩子补习班、孝敬父母钱、物业费、取暖、生活费、电话费、补习班一个月一大家子共 3 万左右，算稍微小资一点的生活方式，不剩钱，比较合理。

老婆也是很奇怪非要找保姆，人都那么闲不能自己干家务？钟点也可以吧？
分析原因是 1 号家庭女主生完孩子后，请的帮带俩孩子、做饭的不住家保姆，开始老二特别小的时候确实需要这样的保姆，孩子大了经济上可以，尤其是有一千万期权的预期，一直用到 1 岁左右 也是很合情理的。

有人质疑老大的工资总额 40 万、老二卷的工资百万年薪。老大是 40 万年薪的企业副总，中等规模的企业给工作 15 年的老人这个数也是合理。

老二是北大本科清华硕士研究生，是一个安全团队的组长，能配置这些的安全团队他所在的企业（戏里好像没说名字）大概率是互联网大厂企业，比如腾讯、华为、字节跳动等，进去个 3、5 年，年薪百万不夸张。不用太质疑编剧，编剧去找几个这样的人摸个底不难的。

哈利BABY

你不理财，财不理你；你若理财，财离开你。对了，说出你不理财的家伙就是海银财富，最近抓进去了。当下环境，有杠杆的降杠杆、没杠杆的就老老实实存款。

来源：集思录