投资理财活动中避免被骗的方法有哪些?

1、 先区分类型。菜市场从业者会拿猪肉当牛人卖,这个我们一般都能防范,但是金融市场里的猪肉和牛肉区别可能没那么容易区分,一些从业者会把保险当储蓄卖。因此,区分类型是最基本的要求,也是非常重要的防止上当的前提。

2、区分产品风险评级。无论是基金还是银行理财,都会在产品说明书中明确说明产品的风险类型,在读产品说明书时一定要注意。如果你是一个特别厌恶风险的人,那么无论营销人员怎么说,你对于风险级别比较高的产品一定要保持审视的态度。当然,风险承受能力分主观的和客观的,有可能客观上你是具备高风险级别的产品承受能力的。

3、注意营销人员收益率的演示。 这个在基金营销中非常关键。“XX 股票型基金过去三年累计增长 69%,位列同类型基金前 1/5。" 如果你听到某营销人员这么向你推荐 XX 基金,你觉得怎么样呢?是不是觉得很好呢? 如果我就听到这句话,我根本无法确认这只基金到底是好还是不好。原因:A、这个过去的三年是哪个时间区间?同期内整个股市走势如何?如果同期上证指数上涨了 85%,那这只鸡其实是跑输大盘的。B、位列同类型基金前 1/5, 同类型基金总共有多少只?现在有些基金评级机构给的基金分类细的是 10 种以上的分类,某一小类可能基金总数也就 20 只,那么在一个总数很小的群体里排名前 1/5 其实也不怎么样。 C、这只鸡排名同类前 20%,是在其他条件均相同的情况下排名的结果吗?有没有其中部分基金才刚成立一年,却被拽进来一起参与排名了?D、现在看是排名前 20%,一个月钱的过去三年排名是多少呢? (有时候差 10 天,排名都可能发生很大的变化,尤其是短期的排名!)。 所以,就是这么一句简单的话,其实里面有许多的问题需要思考。想避开陷阱,就需要较为全面、客观的分析,定性和定量的分析。

4、注意营销人员的身份。屁股决定脑袋,坐在什么位置上说什么话。证券公司的人向你推荐股票你要小心,银行的理财经理像你推荐基金你要小心,保险公司的人向你推销保险你要小心。你可以采取保险公司的产品问好几家的客户经理,并且相互告诉对方的说法,引起他们相互攻击——此方法仅供参考。最理想的方法无疑是找一个大拿,各方面都懂,还得保持独立性。

5、注意理财机构的合规性、合法性。现在已经出现了网络上的借贷服务。我没有尝试过,不了解,想尝试。 对于这种类似的 非传统的理财机构和平台,我们没必要一眼就封杀,但是也得谨慎对待,即使尝试也要拿最小的成本去尝试。总体来讲,银行还是比较值得信赖,国有银行相对更牢靠一些,虽然我个人也觉得小银行服务更好,但某些方面小银行算的太精太细,部分业务人员也容易在利益的驱使下铤而走险,所以如果遇到那种激进的工作人员,还是要小心为上。

6、通过互联网上的知乎等平台来去伪存真。如果对于一个金融产品无法下结论,可以通过在百度里搜索,在知乎上提问,寻求没有利益冲突的人的客观解释。

来源:http://daily.zhihu.com/story/7287089

未经允许不得转载:博海拾贝 » 投资理财活动中避免被骗的方法有哪些?

评论系统测试中,暂时不开放,大佬们可以进 QQ 群 55644868 交流