小店铺也可以用花呗，支付宝更认真地抢信用卡生意了

在取代用户的现金之后，支付宝在推进消费信贷产品花呗上做了更多努力，这次主要是往线下的商家。6 月 30 日，蚂蚁花呗已经改名成花呗。

昨天，支付宝将面向商家的收款码功能做了升级，支付宝用户以后可以在更多的线下门店用花呗购物了。

对于消费者来说，就是在扫二维码支付的时候，多了类似信用卡一样的服务，这个月购物，下个月还钱，甚至还可以分期。只不过这个信用卡是支付宝家的。

对于商家来说，使用方法没什么改变，还是同一个“收款码”而已。在支付宝“收钱”的收钱码管理页面，找到“信用卡与花呗收款”，商家上传自己店铺的营业执照、店铺门头照片就可以了。

在将花呗推向小商家的背后，其实是支付宝想更多绕过银行的尝试。

在你扫码支付之后，你支付的钱是怎么分给支付宝、银行和二维码服务提供商？

如果用户支付 1000 元，那么 996.2 元都是作为商品的售价给了卖家，3.8 元作为第三方服务商的服务费。这 3.8 元里面，如钱方、收钱吧等二维码服务提供商会拿走 1.8 元，支付宝从这笔 1000 元交易中获得的佣金是 2 元。

这还没完。如果用户支付这笔 1000 元不是来自支付宝余额，而是绑定的信用卡，那么支付宝获得的 2 元佣金，还得跟发卡银行再结算。

按照支付宝的规模，他们来垫付这笔银行的费率也是一大笔钱。

所以推行花呗这种虚拟信用卡的好处就在于，如果你用来代替信用卡，支付宝可以少给银行分点钱了。

至少对于商家来说也不算亏：

目前支付宝给小商户的信用卡和花呗手续费是单笔 0.8%；而银行给大部分餐饮、零售等商户的 POS 机的单笔费率 0.8%-1% 左右。但对于商户来说，不用再去银行递交 POS 申请了，花呗和银行的费率也差不多。

支付宝一直想让让花呗取代信用卡。这次的改动，意味着支付宝是认真在给这个虚拟信用卡拓宽商家用户群。

扩展场景这件事是从去年开始的。2016年 6 月，支付宝开始跟北京西单大悦城，以及部分家乐福、欧尚、喜士多等商超的门店合作，这些合作商家允许用户在线下消费时使用花呗进行付款。消费者在北京西单大悦城的 200 多个商家店里消费时，还可以直接选用花呗分期进行购物。

在最初落地的 2015 年 4 月，花呗还只是支持淘宝、天猫上的商家。3 个月后，支付宝才宣布把花呗接入其他电商，包括亚马逊、大众点评、一号店、小米网、饿了么等四十家电商平台。

来源：好奇心日报