事情是这样的：
前几天，支付宝推出的互助计划「相互宝」迎来了第一个投票理赔案，有250852人参与了投票。
大家要一起决定：该不该给一个深度昏迷的人赔付？
争论在于，此人在加入相互宝前长期服药—这不符合相互宝的健康告知条款，违背了诚信原则。
相互宝要求加入者近两年内不得连续服药超过30天。
就是这么个事儿，57.769%的陪审员支持拒赔。大家怎么看？
相互宝的个案赔付金分配到个人身上，最多0.1元，可以忽略不计。出于体谅支持一下，几分钱连举手之劳都谈不上。
但我和大多数人一样，认可拒赔结果。往大了说，这个陪审结果的引伸意义很广：
首先相互宝不是保险，没有法律效力，这事儿也不能诉诸法律，没有两年不可抗辩条款帮忙，打12378也没用。最终决断就靠陪审团的投票结果。
善意的体谅、舆论的压力和契约精神无关。
互助不是众筹，前者是契约，后者是善良。
尽管皮肌炎用药和昏迷没有相关性，支持理赔也是站得住脚的。但投保人确实违反了条款。
陪审团的结果证明了这个计划的参与民众具备足够的理性判断。
互助计划不是保险，这种产品最大的风险就是「风险反噬」—即无法通过保险核保的人都来参与互助计划，结果提升了所有人的赔付概率和成本。那计划本身就失去意义了。
这次讨论也再次提醒了如实健康告知的重要性！！！（重要的事情说三遍）
我们买正常保险时，一定做到健康告知条款问了，如实告知。条款没问的，一律不说。
内地保险的有限告知原则，其实已经对我们很有利了。
前几天支付宝上的另一款网红产品，好医保·长期医疗也因为一次拒赔闹出很大动静。
一位先生在一家 三甲且医保定点的私立医院 做了个微创手术，然后申请理赔。
但是好医保的合同上写着必须在 二级或以上的公立医院 治疗才能报销，直接拒赔了。
这就是保险的法律合同本色。
很多人认为保险理赔难，经常拒赔，实际上是没认真看合同条款。
大家都是按照合同办事，真符合条款，保险公司不敢耍赖的。
来源：老钱说钱 微信号：laoqianshuoqian