央妈调查：大家都有多少钱？

今天对着一份重磅报告看了快1个小时，报告来自央行的一个调查课题组，他们从去年开始在全国30个地区抽样选择了3万多户城镇居民的「家庭资产负债表」进行摸底调查。

《中国金融杂志》对这份调查报告的定性评价是：

从当前掌握的资料看，这是国内关于城镇居民资产负债情况最为完整详实的调查之一。

什么是「家庭资产负债表」呢？说白了就是家庭财富，长这样：

上面的表格你们已经看过很多次了，但重要的东西怎么强调也不为过，以后我还会经常把它丢出来。

其实上图同时包含了经典的财务三张表，分别对应面子、底子和日子。

❶利润表对应图中的「强制月结余」，这是家庭的面子，意味着你过得好，每个月能攒下钱；

❷资产负债表对应图中的「资产合计」，这是家庭的底子，意味着你家到底有多少钱；

❸现金流量表对应图中的「固定月收入」，这是日子。人都靠现金流活着，失去它失去一切。

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好了，铺垫完报告的背景和意义，我们来看看央行调查出了什么结论？

少数家庭掌握了大量财富：

注意上图统计的是「家庭总资产」，当然也包含房产和房贷。

全部身价1500万就能挤进中国家庭财富TOP10%，头部组的家庭集中了47.5%的总财富。

先别着急说自己拖后腿，咱们看看到底谁被平均了？3个维度：

家庭财富的区域分布差异显著，京沪江浙闽粤天津河北几大地区拉高了平均值。

户主年龄在56-64岁时迎来家庭财富的最高峰，之前为积累期，之后为消耗期。

真相来了！只有户主为企业管理人员和个体经营者两种身份的家庭总资产明显高于均值，其余的都拖后腿了。

毫无疑问房地产就是国民财富锚，占家庭总财富的59.1%，金融资产占20.4%。而且不管有钱没钱，房子都是老百姓的头号刚需，哪怕是收入最低20%家庭的自有住房率也高达89.1%。

缺房子不？不缺。缺大城市的房子不？缺！

调查显示，我比你穷，不仅因为我房子没你的多，更因为你有收租住宅、商铺、厂房这种经营性资产。

对于房子以外的投资大家都很保守。如下图：

无风险、低风险资产是大头。如昨天的文章所说，除了房子，很多家庭「固收账户」的规模要远大于基金股票账户，是家庭财富的压舱石。管理好这笔钱远比炒股养基更重要。

负债端值得细说。调查组给出了几点结论：

有债家庭很多，56.5%的家庭都有负债，且76.8%的负债都是房贷。剩下的事消费贷。

富裕家庭负债率更高，也更容易获得银行贷款。低资产家庭则对民间借贷比较依赖。

调查认为中国居民家庭债务风险总体可控，还债能力总体较强。

但有几类人还债的压力很大，分别是：低收入家庭、实体经营家庭、刚需型房贷家庭—说白了就是掏空6个钱包凑首付买房的。

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来源：老钱说钱 微信号：tobeoldmoney