1
“花明天的钱，享今天的乐”，正在成为年轻人的，普遍生活模式。
从双十一，到双十二，再到618，商家的目的只有一个，掏空你口袋的钱，引诱你消费，无节制的消费，无度的超前消费。
现在的中国年轻人，完全被物欲裹挟了。
在写这篇文章之前，石榴叔无意中，看到豆瓣上，一个名为“负债者联盟”的小组，二十多岁负债十几万的，居然比比皆是。
还有负债百万，羡慕负债十万，负债十万羡慕负债一两万的。
更有异想天开以贷养贷，从3万多负债滚到19万血淋淋的例子。
超乎你的认知？他们的世界你不懂罢了。
最初借贷消费的原因，可能只是想买一双限量版的球鞋，或者一个名牌包，又或者最新款的iPhone 12 Pro。
当然，也有人为了上英语课或者整容，才借的消费贷。
花钱的感觉太好了，尤其在手机上点点，钱就从天上掉下来了。
在很多年轻人看来，有了消费升级，就可以实现阶层的跳跃。问题是，满足与收入不匹配的消费欲之后，钱谁来还？
有一组数据值得反思——“全国有1.75亿90后，其中只有13.4%的年轻人没有负债，而86.6%的90后都接触过信贷产品”。
这届年轻人怎么了？
2
还记得那条花呗的广告吗？
一位37岁的施工队队长，用花呗借钱给女儿过了生日。文案写道：“一家三口的日子，再精打细算，女儿的生日，也要过得像模像样“。
生活的仪式感，真的来自于超前消费？中年人的价值观，也在“被”扭曲。
明明可以全款买车，销售代表非要逼你分期贷款。
本来想买个大众，在分期的诱惑下，最后膨胀了，开走了奥迪。
“一成首付买车”的背后，各种陷阱，最后你会发现，一辆原本成交价12万的车，一成首付，一年付清，最后总共要花掉15万。
不得不说，有些媒体，有些网贷平台，良心真的被狗吃了。
现在借钱真的太容易了，只要有身份证，马上到账。消费贷广告无处不在，“好的生活靠贷款”这样的广告词充满了恶臭。
竟然80%以上的人，直觉认为花呗等分期付款的年化利率成本在7%以下，实际呢？接近15%都算是有底线的，超过20%的比比皆是。
前几年，甚至满大街80%、100%多的现金贷。
如果你知道，实际利率堪比高利贷，还敢用吗？当然了，借钱的时候，平台不会让你知道这些的。
3
没钱还怎么办？这几乎是大概率发生的事情。
于是就有了以卡养卡，以贷养贷。
教你这么做的不是坏，而是极坏，因为不解决根本问题，说难听一点就是拆东墙补西墙，负债越来越多，最终生不如死。
“人生中最卑微、最难堪的一段日子”，这是当事人的原话。
从开头几块钱一天的利息，到几年后成千上万的月息，直到靠正常收入已经不够还息。
谁才是最大的受益者？喊你办卡的，卖给你POS机的，以及在媒体上发软文和广告的贷款平台，它们只赚不赔。
人血馒头真的好吃吗？节操没有了，当然可以咽下去，带馅儿的，能不好吃。
网上有一篇名为《基于LRFM模型的网贷平台借款用户分类研究》的论文，揭露了一部分的真相。
文中将网贷用户分为三类。
第一类用户借款交易频繁、借款金额大，对于平台的贡献度、忠诚度高，重复借款的可能性较大，占用户总数的16.9%。
第二类是不确定型用户，长时间未在平台进行借款行为，具有流失倾向，占用户总数的48.9%，仅带来10%的收益。
第三类是活跃用户，在平台交易时间较长，操作频率高，但为平台创造的利润较少，说明经常借款，但选择平台更谨慎，占总用户数量的34.3%。
网贷平台只要通过大数据，对用户操作行为进行分析，就可以制定不同策略，取得最大利润。
第一类用户是核心用户，将最主要资源投入到他们身上，实施一对一的特殊待遇；
第二类劣质用户直接放弃；
第三类用户的忠诚度高、借款需求大，重点在于提高其借款金额，提升对平台的信任度与熟悉度。
这就很好的解释了，为什么以贷养贷的那批人，贷款额度反而一直在增加。因为他们才是网贷平台要找的人——有还款能力但永远还不清的人。
大数据果然是喝人血的吸管。
4
还有更没节操的吗？
某房产大V就是这样鼓动人的：今年不只是要把所有钱用来买房，而是要把所有能搞到的钱，用来做首付款。
声称，“以贷养贷”就能实现财务自由，高喊“擅负债者常富”。
这套路听起来和某人有点熟悉。
是缔造买房暴富的神话？当承担了不该承担的杠杆，房价不涨了，分期还不起了，结果只有破产。
至于房子涨不涨，和这些大V一点关系都没有，从帮忙办理假结婚，缴纳社保，获得虚假购房资格，然后十倍杠杆买房，再做虚假抵押贷，抵押贷还房贷，以贷养贷。
是白忙吗？从会员费到手续费，从过桥利息到卖房佣金，这些大V做的，才是稳赚不赔的买卖。
有一种洗脑太可怕，“我已经是一个屌丝了，就算输了，我还是一个屌丝而已“。
结
放出来的魔鬼，很难塞回瓶子里。这个世界，缺乏自制力的人占多数。
然而，在放纵消费欲的时候，为什么不能缓一天，再问问自己，是不是真的需要这个东西。
最后也想告诫一些人，阶层的跨越根本不会因为你背了名牌包，开上名牌车，用上高档手机而变得容易。有些圈子，硬挤是挤不进去的，到最后，裤子破了，鞋子掉了，一地鸡毛。
哭？哭也要还钱。
来源：石榴询财 微信号：shiliuxuncai-2015
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