个人欠了一屁股债之后怎么办？

知识星球里有人向我提问，说自己年纪不小了，能力欠缺，有家有口，因为各种原因欠下了一大笔债务，这种情况该怎么办？

有类似困境的人应该不是少数。

当下的社会里，个人欠了一大笔债务又暂时不具备偿还能力，每位读者身边可能就有这样的人，甚至可能自己的亲戚朋友就是这样。欠债还不上的人是一个非常大规模的群体。

借款人和出借方其实进行的是一笔交易。如果看过瑞·达利欧的那个著名的动画《经济机器是怎样运行的》，就能明白这一点：借款，是因为借款人要去购买当前无法负担的某种东西。出借方不但要收回本金，还要收到利息。

一说起欠债，很多人就说自己买房欠了债，其实，你向银行借款买房这种，都不算事儿。因为这虽然也有一点点风险，但总体而言是优良债务。房子是不动产，还大概率能升值，根本没必要为此忧心忡忡。除此之外，借钱用来购买生产资料，或是用来提高生产能力，也算这个范畴，举个例子，你是刚开始工作的程序员，为了买苹果笔记本电脑向银行借了一笔钱，这根本不会有什么问题，因为电脑可以用来提高你的生产，进而你可以赚更多钱。类似的情况还有，你支付上学的学费，购买书籍，知识付费的课程，没听说谁为了这个能破产。

那些不断卷入债务的人的问题在于，他们借到了钱，拿着这笔钱，根本赚不到更多的钱，而且，很明显，还会不断亏本。借钱越容易，他们欠债越多。这就意味着，到了要还钱的时候，出借方（债主）别说利息了，本金也收不到。

然后借款人还不上钱，就去找第二个出借方，再去找第三个，直到从所有的债主那里都借不到钱了。这时候就开始祸害家人、亲戚还有朋友，搞得鸡犬不宁，成为亲友眼中的败类。借款人有时候把向亲近社会关系借钱的行为和向社会上借钱混淆做两回事。毕竟向亲戚朋友借钱，赖账不还他们也拿你没办法，可如果向银行借钱不还，麻烦就大了。

破产其实分两种，一种从概念上说是财务的破产，因为你偿还不了债务，不断的有债务违约。还有一种是社会信用的破产，一次一次的欺骗认识的人。到最后，社会关系人都觉得这个人无药可救了，包括父母兄弟姐妹都这么认为。

陷入这种债务的人，为什么他们拿到的钱总会亏本？那是因为，他们大多数时候拿钱去做零和游戏。比如，赌博。这个社会里，赌，有很多形式。买彩票是赌，加了杠杆去投资也是赌。开始的时候，可能糊里糊涂就这么做了，但越到后来，赌徒心理越明显。或者，干脆就变成了赌徒。

如果看过我以前写的那篇普通人如何逆袭，提到了一些「可以确保你进入深渊」的行为，需要提高警惕。

为什么这类人总会忍不住去做零和游戏？答案可能有很多，但看他们的叙述，他们不知道自己几斤几两，总觉得自己够聪明，或是耍小聪明。总想着翻本，总想着赚一笔快钱，总想着做个大事儿。这样的想法其实非常危险。

缺乏延迟满足感的耐心，可能已经写在一些人的基因里了。如果要刻意培养自己的延迟满足感，那么比较值得注意的事情可能包括：不要成为负债者。

到了社会关系崩溃的境地，如果还想自救的话，最重要的一点就是，认清自己的能力，不要觉得自己是个怀才不遇的人，不要总觉得自己没成功是没遇到机会。

不能踏实做事，解决不了自己的债务。

解决资金债务的前提是先建立起自己的社会关系信用。要先从亲戚朋友那里建立信用，不能再让他们失望。这个容不容易做？对于一个债务破产的人来说，这倒是最容易做好的一件事，你只要不骗他们，他们就会觉得你还有救。如果这都觉得做不到，那其他的事情更难，而且，其他事情都要在这一步的基础上。

社会关系信用这个事情，实际上很重要，千万别不当回事。跟你有社会关系的人，你在他们面前只有一次机会。一次失信，比如借钱不还，以后别人就不会再信你了。除非是你的家人才会容忍你一次又一次的不着调。朋友都很难做到这一点。

欠债多少，不同的人面对的数字不同，但对他们的压力可能都一样。一个年收入几万的人如果欠了几十万，会觉得这辈子还不起了，很绝望。另一个人年收入几十万，欠了上千万，也可能会同样的绝望。

当然，可以选择破罐子破摔，现在个人也可以选择「破产」的。如果你一个人吃饱了不饿，不想再承担任何责任的话，那你的确也有选择。这里我不是指那些做生意的人，因为经营不善陷入债务，或是因为社会结构变动产生的债务人，一定意义上来说，他们也是受害人。

可是，如果一个普通人，欠了一屁股债，有家庭，有儿女，有父母……怎么办？

作为一个成年人，还是要想办法解决。要不，就没法堂堂正正做人。

前提是不要让债务继续扩大。不能借债还债，因为之前欠的债基本都这么来的。拆东墙补西墙只会背上更多的债务。借钱总是有成本，成本越来越高的话，那就不可能还得清了。

很多人不知道，一些债务是可以坐下来跟债主协商的，制定一个新的偿还计划。因为你的财务情况已经完蛋了，再这样下去一分钱还不出来。对于债主来说，他就是让你上了限制高消费的名单也没用，你根本偿还不了的话债主还是要承担一定的损失。那就可以商量，是不是可以偿还本金，或是少收利息。

不要觉得一辈子还不清债，其实也都有方法和策略，最后不过是个数学问题。这个其实是个人债务重组的问题。

比如某些刚工作不久的年轻人，欠了一屁股信用卡的债，眼看着还不起了。怎么办？给银行打电话，说明情况。约定一个新的还款计划，利息少收一点。然后你努力工作，抓紧几年内把钱还清。

这个过程里，重要的是，不要背上新的债，不要让债务继续扩大。

然后，很重要的一点，你得工作。

这个社会里，只要你肢体健全，没什么大毛病，也不是瘫痪在床，去找一份有稳定的收入没那么难，跟教育程度多高也关系不大。我常说，送外卖送快递都可以有不错的收入，你整天躺在床上不动算咋回事? 钱能从天上掉到你床头？

只要你能做一份工作，有稳定的收入，那么一切就都还有希望。虽然工作暂时收入可能不高，但至少可以维持生活，可以不断偿还债务。有了工作，才有机会建立个人信用，建立社会关系，才有机会提高收入，赚更多的钱。

还应该戒掉一些坏习惯，比如抽烟喝酒。抽烟不但要花钱，还对身体不好。喝酒对身体也不好，还会误事。别说什么借酒消愁的借口，你有那个资格吗？

当然，在这个过程里，不要再想着翻本，不要再心存侥幸，一旦这么想，你就还是个赌徒。前面都说了，陷入这种债务的人，很明显不是能赚快钱的这块料。

确实，这些人大多没有记性，而且，有一定比例的人还会重蹈覆辙。不得不说，这的确悲哀。

要认清自己的话可能很难。这类人不知道自己的自卑，因为自卑而敏感，都搞成这个德行了，还听不得一句批评，觉得别人伤他们自尊了。就这个德性就别在意自尊了。你什么都不是，那点儿自尊谁会当回事儿？

欠了一屁股债，不是完全无解。虽然这个过程很难，但也只有这样才有机会回归正常的生活。

来源：小道消息 微信号：WebNotes