花呗上征信，影响银行贷款吗？

今天花呗发消息称，正在有序介入征信系统。

这个事儿还上了热搜。

1.

我看大家主要关注的点都在会不会影响银行贷款（主要是房贷）上。

花呗官方给出的答复是，

通常情况下，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，获得的金融服务不会收到影响，也不会导致贷款困难，请大家放心。

但这个说法许多人并不买账。

理由是，在银行眼里，“小额贷款”太多并不是好事。

担心小额贷款影响征信，是有道理的，

因为小额贷款在审批时，会在征信的“查询记录”中留下对应的次数。

—— 这里先简单介绍下，个人征信的三大主体，分别为：

信贷记录、公共记录和查询记录。

（征信报告精简版部分截图）

前两部分很好理解，就是看你有多少贷款，有没有担保，贷款有没有逾期，

以及有没有欠税、民事判决、强制执行、行政处罚以及电费欠费记录等。

大家所担心的“小额贷款”，影响的主要是“查询记录”这一部分，

像贷款审批、信用卡的审批、担保资格的审查、贷后管理等，都会产生查询记录。

一般来说，半年内贷款和信用卡审批造成的查询超过6次，就会影响贷款申请。

2.

但问题的关键在于，花呗的消费到底是不是小额贷款？

当然不是。

借呗上的贷款才属于“小额贷款”，不要搞混了…

花呗的本质其实是一张电子信用卡，而不是“小额贷款”。

再来看关于纳入征信的信息，花呗的说法是这样的：

从这个表述看，

花呗开通时，会触发一次查询记录；然后授信、额度每月的还款情况等信息会出现在信贷记录里。

跟信用卡在征信系统留下的记录，性质是一样的。

所以，花呗正常使用，没有逾期，不会在征信上留下污点。

3.

至于银行房贷，

只要自己和配偶的征信没有污点，比如逾期不还，连三累六（两年之内，有连续三个月不还款、累计六个月出现逾期的行为），乱七八糟的担保，等等，

对房贷审批的影响就不大。

在流水没问题，征信也没有污点的情况下，房贷好不好审批，主要要看当下银行有没有额度。

银行额度宽松，审批就不难；

反之，如果银行额度紧张，或者没额度，就算你的征信完美无瑕，照样贷不下来，

可能会给批，但放款要等上一年半载的，跟批不下来有啥两样…

买房贷款，最重要的还是看大势，在政策宽松的时候买房，更容易申请到贷款。

总之，对于花呗上征信这个事儿，没必要太紧张，

它就是电子支付发展到一定程度后，一件自然而然的事。

只要信用信用良好，资产状况健康，银行不会因为你用了花呗就不给你贷款哒。

来源：张妈下午茶 微信号：Ladyzhangma