抵押只是金融机构的最后一道防线

@织女Vega：十多年前，我在分行做副行长，分管中后台业务，但由于我之前一直在市场条线工作，所以和分管公司业务的副行长是AB角。

分行有一个团队，团队长还是我的一个师兄介绍给我，我引进到银行的，当时他拓展了一笔抵押贷款业务，授信部门已经审批通过了3个亿，首笔款放了8000万。

两周后，该客户申请第二次放款1.5亿，不知道为什么当天抵押没办好，款没有放下来，第二天，我们分管风险的副行长给我说，放款之前，希望我去客户那里看看。

当时分管公司业务的副行长请假，我是B角，所以分管风险的副行长找我，我问他既然都已经放款了，还要我去客户那里看，是否有什么问题需要进一步了解？但他什么问题都没说。

这个客户是做钢贸生意的，既然要去看，我就提出不仅要去企业看，也要去他们的货场看看，并从分管风险副行长那里要了客户的财务报表。

两天后，我和团队长一起去了客户那里，办公场地宽阔，老板在，总经理在，我说我要见见财务经理，有几个财务上的问题了解一下，但是老板说，财务经理请假了。

我心里嘀咕，一般银行的人来访，财务都会在场，他们是个例外。

老板给我介绍，说他们每年销售多少多少螺纹钢，我说能不能给我两份销售合同看看？你们主要都是销往那里？老板说，主要还是销在佛山。我又问，佛山那些楼盘，或者那些工程，是从你们这里购买的螺纹钢？

总经理似乎有点不太清楚，含含糊糊的说，很多楼盘都用他们的钢。

他转化话题，说带我们去他们的货场：鱼珠码头。

鱼珠码头堆的到处都是钢材，在一堆螺纹钢筋的前面停下，老板伸手一指，说这都是我们的货。

我绕着山一样的钢材堆转了一圈，找不到这些钢材的标签，然后我就踩着高跟鞋，爬到了钢堆上面，当时的画风肯定挺搞笑：一个穿着高跟鞋和裙子的女人，却快速爬上了几米高的钢材上面。

我找到了钢材标签：蛇口钢厂。

我之前都不知道蛇口还有钢厂。

虽然我觉得财务不在，回答合作客户不详，但毕竟有这么多存货放在这里，又是土地抵押，应该也不会有大问题。

回到行里，我从客户经理那里要了档案看，一看不打紧，我发现了提货单的问题！

我在现场看到的钢材标签是蛇口钢厂的，但提货单却是广钢的！

我没动声色，电话给那个企业老板，说刚才在码头没看到钢材标签，问他钢材是那里出的，他回答：广钢的！

当然必须回答是广钢的，否则提货单怎么解释？

我又问团队长，我们去的那个货场是不是这个客户的？团队长斩钉截铁，说是！绝对担保是！

我立即找分管风险的副行长，说立即停止放款！放出去的8000万，也要马上收回！

他问我怎么了？我说发现提货单和货物不一致，绝对是造假，又问他是不是早发现问题，所以一定要我去客户那里？

他说那到不是，是因为放款前办理土地抵押时，我们的风险经理在房管局被拒绝，说不能抵押，后来这个老板亲自来了房管局，进到里面和房管局的人沟通了一会儿，才把抵押办下来。所以他担心抵押的土地有瑕疵，为了稳妥起见，才要我去见见客户，协助判断一下，没想到我发现了提货单货不对版。

这笔款始终没有放，这个客户来行里闹了几天，说我们没有按时放款，导致他和客户的合作违约了，影响他的信誉和生意，为了把已经放出去的8000万收回来，我们斗智斗勇，来回拉扯了一个多月，幸好当时办理了土地抵押，虽然土地确实有瑕疵，但对应8000万贷款价值还是有的，最后客户终于把8000万还了，我们释放抵押物，惊险解决。

这个过程中，我们的团队长比客户更急迫，更竭力争取，本来我以为他是经验不足，把他叫到办公室苦口婆心教育，训练他如何识别风险点，但他各种辩解。
我戒心陡生，尤其他还是我介绍进入行里的，更是极不踏实，先是和介绍他给我认识的师兄打电话了解他的背景和为人，过了一段，终于找了个理由把他劝退了。