是谁不想存量房贷利率下调？我偷瞄了下银行报表

最近，大家最关心的莫过于：

存量房贷利率，到底降不降？

最新小作文说的有鼻子有眼，分两步，下调80个基点。

但昨天，央行又表态：

存贷款利率进一步下行，还面临一定的约束。

之前招商银行行长的回应也是：

如果相关政策推出，可能会对银行业存量按揭利率带来一定的负面影响。

显然，这事目前还在博弈当中。

要判断能不能搞?

猫姐觉得，不妨先来看一看大行们上半年的最新财报。

大银行上半年的业绩好不好？！

答案是：不算很好，但肯定也不是差。

营收，基本都是下滑；

净利润，大部分微微跌。

但，净利率，还是很高，基本都在30%-45%之间。

100块的生意，赚30-45块，试问还有谁？！

但如果银行不想降存量房贷利率，给出的最大理由应该是：净息差收窄。

12家规模银行，上半年净息差清一色都是收窄。

净息差，简单说就是银行放贷赚到的利息，和给存款利息的差值。

仅从净息差指标的走势来看，银行的盈利能力确实在下滑。

但如果看净利率，银行，依然血赚！

比较值得担忧，反而是不良贷款和逾期贷款。

上半年，12家规模银行的不良贷款总额基本都有一定的增长，但不良率基本都是下降的，尚在可控范围之内。

更值得警惕的，是银行的逾期贷款情况。

看，基本都有10%-20%的增长。

逾期贷款增加那么多，说明了啥?

而大银行的不良拨备率，普遍都在2倍左右，民生和光大更是只有1.5左右。

不敢想！

这也让降存量房贷利率这个命题，陷入一个抉择：

降了，影响净息差；

不降，逾期贷款可能再增加。

说完了规模银行的整体情况，再来说说银行的涉房贷款情况。

先看房地产公司贷。

你敢信，上半年，规模银行的房地产公司贷，居然都是增长的；

而房地产公司贷的不良，大部分居然是下降！

只能理解为，房地产项目融资白名单，发挥了作用！

当然，房地产公司贷的不良率，看起来还是吓人，大行基本都在5%以上了。

再来看看个人住房贷款的情况。

没有意外，个人住房贷款，基本都是下滑。

上半年，12家规模银行个人住房贷款余额，同比上年底，足足少了3255亿元。

这当中有买房人变少的因素，也有大家提前还贷的功劳。

眼下，理财和存款利率都已经奔着1个点去了，很多人的房贷利率却都还在4.2%左右。

有钱不提前还，傻吗？！

所以银行涉房贷款的整体占比也有所下降，少部分已经降至两成以内，大部分占比依然在两至三成。

当然，涉房不良在总体不良总的占比，依然遥遥领先。

对于银行来说，又陷入了艰难的选择题：

是继续降存量房贷利率（少赚一点利息），让大家不要那么积极提前还贷（少赚很多利息）？！

要知道，降存量房贷利率，可以通过降存款利率来对冲；

但提前还，就真的啥利息都没啦…

还有一个数据值得关注，那就是个人住房贷款的不良率，基本都在上升。

当然尚在可控范围，要有信心…

你觉得银行会降存量房贷利率吗？！

来源：说财猫